BNR va decide \u00een Consiliul de Administra\u021bie de luni care vor fi noile limite de \u00eendatorare la care trebuie s\u0103 se supun\u0103 popula\u021bia \u00een momentul acces\u0103rii unui credit. Surse din sistemul bancar ne-au declarat c\u0103 b\u0103ncile vor avea doar 15% din volumul total al creditelor de retail exceptat de la noile norme BNR. De asemenea, refinan\u0163\u0103rile care nu includ suplimentarea creditului vor fi exceptate de la m\u0103sura de limitare a gradului de \u00eendatorare a popula\u0163iei.
\n\u00cen cadrul seminarului organizat de Consiliul Concuren\u0163ei \u015fi Consiliul Patronatelor Bancare din Rom\u00e2nia, Eugen R\u0103dulescu, directorul Direc\u0163iei Stabilitate Financiar\u0103 din BNR a avansat idea c\u0103, dup\u0103 mai multe \u015fedin\u0163e \u00een care a fost discutat, modificat \u015fi clarificat, noul regulament de creditare va fi probabil aprobat \u00een aceast\u0103 s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103.<\/p>\n
Conform surselor ECONOMICA.NET, ast\u0103zi va avea loc un Consiliu de Administra\u0163ie al b\u0103ncii centrale, CA care nu se afl\u0103 \u00een calendarul celor de politic\u0103 monetar\u0103 \u015fi de analiz\u0103 a infla\u0163iei. \u00cen cadrul acestuia va fi aprobat noul regulament de creditare, regulament care va impune o restric\u0163ionare a gradelor de \u00eendatorare premise la creditele accesate de persoane fizice. Normele se vor aplica at\u00e2t b\u0103ncilor, c\u00e2t \u015fi IFN-urilor \u015fi societ\u0103\u0163ilor de leasing.<\/p>\n
Acelea\u015fi surse spun c\u0103 b\u0103ncile comerciale au exceptat de la aceste norme 15% din portofoliul de credite de retail.<\/p>\n
„Este vorba de persoanele fizice cu venituri mari \u015fi care acceseaz\u0103 altfel de credite, de valori, de asemenea, mai mari. Acestora nu ai ce s\u0103 le faci pentru c\u0103 prezint\u0103 garan\u0163ii de rambursare a creditului \u015fi le po\u0163i accepta un grad de \u00eendatorare mai mare. Excep\u0163ia pentru 15% din portofoliul de credite se aplic\u0103, bine\u00een\u0163eles, viitoarelor credite”, au declarat sursele citate.<\/p>\n
Dup\u0103 toate probabilit\u0103\u0163ile vor fi ni\u015fte norme diferen\u0163iate, cu grade de \u00eendatorare mai mari \u00een unele cazuri sau mai mici \u00een altele \u015fi destul de diferite de varianta f\u0103cut\u0103 public\u0103 \u00een iunie 2018. De asemenea, normele vor fi \u00eenso\u0163ite \u015fi de un studiu de impact al acestora asupra credit\u0103rii \u015fi economiei \u00een general.<\/p>\n
\u00cen afara excep\u0163iei de 15% din portofoliul de creditare retail, noul Regulament mai propune o excep\u0163ie: refinan\u0163area creditelor. „Banca Na\u0163ional\u0103 a Rom\u00e2niei are ca principal\u0103 sarcin\u0103 asigurarea stabilit\u0103\u0163ii sistemului bancar. Deci, ei sunt preocupa\u0163i ca b\u0103ncile s\u0103 nu-\u015fi sume riscuri excesive, s\u0103 nu dea \u00eemprumuturi unor persoane care nu pot s\u0103 ramburseze acele \u00eemprumuturi \u015fi \u00een felul acesta s\u0103 risc\u0103m soliditatea \u00eentregului sistem bancar. Ce am discutat noi cu d\u00e2n\u015fii e prioritatea pe care noi o acord\u0103m refinan\u0163\u0103rilor, pentru c\u0103 este important s\u0103 existe concuren\u0163\u0103 \u00eentre b\u0103nci nu numai \u00een a atrage noi clien\u0163i, ci \u015fi \u00een a oferi condi\u0163ii mai bune celor care au luat deja de la o alt\u0103 banc\u0103 credite \u015fi este important ca un client s\u0103 nu r\u0103m\u00e2n\u0103 captiv odat\u0103 ce are un credit luat de la o banc\u0103, ci dac\u0103 apar condi\u0163ii mai favorabile s\u0103 se poat\u0103 muta la o alt\u0103 banc\u0103. De aceea suntem foarte mul\u0163umi\u0163i de inten\u0163ia B\u0103ncii Na\u0163ionale a Rom\u00e2niei de a excepta de la limitele de \u00eendatorare refinan\u0163\u0103rile”, a spus Bogdan Chiri\u0163oiu, la un seminar organizat la Sinaia de Consiliul Concuren\u0163ei \u015fi Consiliul Patronatelor Bancare din Rom\u00e2nia.<\/p>\n
Proiectul de modificare a Regulamentului 17\/2012, ap\u0103rut prima dat\u0103 \u00een pres\u0103 \u00een iunie 2018, prevede cobor\u00e2rea gradului de \u00eendatorare la 40% din venituri per total credite \u015fi la 25% la creditele de consum \u00een lei. De asemenea, este vorba de reducerea gradului de \u00eendatorare la 40% pentru creditele ipotecare cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 \u015fi la 40% a gradului de \u00eendatorare pentru persoanele care au mai multe credite \u015fi chiar \u00een mai multe valute, cu respectarea strict\u0103 a valorilor \u00eenscrise \u00een proiect. Ini\u0163ial se dorea intrarea \u00een vigoare a noului Regulament \u00eenc\u0103 din data de 1 iulie. De atunci, forma aceasta de proiect a trecut prin cel pu\u0163in \u00eenc\u0103 trei analize ale Consiliului de Administra\u0163ie al BNR \u015fi ale Comitetului Na\u0163ional de Supraveghere Macropruden\u0163ial\u0103.<\/p>\n
\u00cen mare parte, decizia BNR de reducere a gradului de \u00eendatorare al popula\u0163iei se datoreaz\u0103 \u015fi raportului FMI, care atrage aten\u0163ia c\u0103 viteza creditului pentru persoane fizice este ridicat\u0103, iar \u00een contextul relu\u0103rii trendului de cre\u015ftere a dob\u00e2nzii, gradul de \u00eendatorare permis de BNR b\u0103ncilor comerciale este ridicat. Anexele raportului FMI arat\u0103 c\u0103 un nivel maxim de 50% al gradului de \u00eendatorare per debitor ar trebui s\u0103 fie unul sustenabil. Acum gradul de \u00eendatorare practicat de b\u0103nci la creditele ipotecare este de 50%-60% sau chiar 70% \u00een cazul persoanelor cu venituri mari.<\/p>\n
\u00centr-adev\u0103r, BNR a p\u0103strat sugestia FMI, trec\u00e2nd \u00een proiect un grad de \u00eendatorare de maxim 50% pentru cei care acceseaz\u0103 pentru prima dat\u0103 un credit ipotecar \u00een lei cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103, de minimum 5 ani. Pentru creditele cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103, inclusiv Prima Cas\u0103, care are formula de calcul a dob\u00e2nzii stabilit\u0103 prin lege, gradul de \u00eendatorare este de 40%. Acela\u015fi este \u015fi gradul de \u00eendatorare pentru persoane care au mai multe tipuri de credite.<\/p>\n