Dup\u0103 mul\u0163i ani de sc\u0103dere constant\u0103, pentru prima dat\u0103 rata creditelor neperformante a \u00eenregistrat cre\u015ftere, potrivit ultimului buletin lunar publicat de BNR. Andrei R\u0103dulescu, economist \u015fef la Banca Transilvania atrage aten\u0163ia c\u0103, pe termen scurt ne putem a\u015ftepta la continuarea trendului cresc\u0103tor al creditelor neperformante. Principalele motive sunt majorarea dob\u00e2nzilor \u015fi faptul c\u0103 foarte multe persoane au deja gradul de \u00eendatorare mai mare de 55% din veniturile actuale.<\/p>\n
Datele publicate de Banca Na\u021bional\u0103 a Rom\u00e2niei (BNR) indic\u0103 cre\u0219terea ratei creditelor neperformante cu 0,06 puncte procentuale lun\u0103 la lun\u0103 la 5,77% \u00een iulie. \u00cen dinamic\u0103 an la an rata creditelor neperformante s-a redus cu 2,47 puncte procentuale. \u201eNe a\u0219tept\u0103m la inflexiunea ratei creditelor neperformante pe termen scurt, dup\u0103 declinul din ultimii ani, pe fondul deceler\u0103rii economiei, major\u0103rii costurilor nominale de finan\u021bare \u0219i num\u0103rului ridicat de persoane cu rate bancare care dep\u0103\u0219esc 55% din venituri”, a declarat Andrei R\u0103dulescu \u00een buletinul zilnic de analiz\u0103 al B\u0103ncii Transilvania.<\/p>\n
Pe pia\u021ba monetar\u0103 ratele de dob\u00e2nd\u0103 au sc\u0103zut pe scaden\u021bele foarte scurte: overnight la 1,46%\/1,74%. ROBOR la trei luni a urcat cu un punct baz\u0103 la 3,10%, iar ROBOR la \u0219ase luni a crescut cu un punct baz\u0103 la 3,36%. Practic, clien\u0163ii b\u0103ncilor trebuie s\u0103 suporte o cre\u015ftere de dob\u00e2nd\u0103 de peste 2% fa\u0163\u0103 de momentul \u00een care au contractat creditul, \u00een timp ce veniturile au crescut doar \u00een sectorul bugetar. Tendin\u0163a de majorare a dob\u00e2nzilor este ilustrat\u0103 \u015fi de ultimul trend \u00een r\u00e2ndul b\u0103ncilor: de a majoras \u015fi dob\u00e2nzile fixe.<\/p>\n
Comparativ cu luna iulie 2017, rata medie a dob\u00e2nzilor practicate de b\u0103nci pentru creditele popula\u0163iei a crescut cu 1,44%, de la 6,45% \u00een iulie 2017 la 7,89% \u00een iulie 2018, potrivit BNR. \u00cen cazul creditelor ipotecare, cu o perioad\u0103 de rambursare de peste 5 ani. Aici cre\u015fterea a fost de la 3,98 la 5,79%. \u00cen cazul creditelor nou acordate majorarea de dob\u00e2nd\u0103 s-a resim\u0163it \u015fi mai mult. Astfel dob\u00e2nda medie la creditele pentru popula\u0163ie a crescut de la 6,64% la 8,35%. Major\u0103rile de dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 practicate de unele b\u0103nci8 \u00een cazul creditelor ipotecare au crescut cu sub 1%.<\/p>\n
De\u015fi se discut\u0103 de mai bine de un an de zile de un proiect de act normativ al b\u0103ncii centrale care s\u0103 conduc\u0103 la o puternic\u0103 limitare a credit\u0103rii persoanelor fizice, ultimele taton\u0103ri din mediul politic \u015fi financiar arat\u0103 c\u0103 problema nu este \u00eenc\u0103 tran\u015fat\u0103. Reducerea cre\u015fterii economice de la 7% la 4%, \u015fi estomparea efectelor favorabile induse de modific\u0103rile fiscal transform\u0103 creditul de consum \u015fi pe cel ipotecar \u00een unicul motor de cre\u015ftere economic\u0103 a Rom\u00e2niei.<\/p>\n
\u00cen acest context, pare pu\u0163in probabil ca BNR s\u0103 ac\u0163ioneze direct prin modificarea Regulamentului de creditare, a\u015fa cum se anun\u0163ase \u00een mediile bancare \u00een luna iunie. Pe de alt\u0103 parte, sursele men\u0163ionate arat\u0103 c\u0103 riscurile se p\u0103streaz\u0103 accentuate, iar cel mai important dintre ele este tocmai volatilitatea veniturilor nete ale persoanelor fizice, venituri pe care b\u0103ncile comerciale le folosesc pentru a stabili valoarea maxim\u0103 a unui \u00eemprumut \u015fi gradul maxim de \u00eendatorare al fiec\u0103rui individ.<\/p>\n