Ce am \u00eenv\u0103\u021bat \u00een ultimii doi ani? S\u0103 ne a\u0219tept\u0103m la neprev\u0103zut. A\u0219a c\u0103 \u021bine cont c\u0103 \u0219i \u00een acest an economia va fi afectat\u0103 de criza sanitar\u0103. Peste aceast\u0103 incertitudine se a\u0219eaz\u0103 infla\u021bia \u00een cre\u0219tere \u0219i dob\u00e2nzile tot mai mari. Iar ve\u0219tile nu se opresc aici. 2022 nu vine doar cu credite mai scumpe, ci \u0219i cu restric\u021bii \u00een accesarea \u00eemprumuturilor. \u00cen luna octombrie a anului trecut, BNR a modificat cadrul legislativ impun\u00e2nd noi m\u0103suri de pruden\u021bialitate pentru o creditare responsabil\u0103. Temerile BNR au avut la baz\u0103 pericolul cre\u0219terii neperforman\u021bei portofoliului de \u00eemprumuturi.<\/p>\n\n\n\n
Astfel, din 1 ianuarie 2022, cre\u0219te avansul pentru creditele imobiliare destinate investi\u021biilor, se modific\u0103 gradul de \u00eendatorare pentru ace\u0219ti debitori \u0219i apar noi m\u0103suri de pruden\u021bialitate pentru pesoanele fizice \u0219i companii, ceea ce se traduce prin aten\u021bie sporit\u0103 a b\u0103ncilor \u00een acordarea de noi \u00eemprumuturi.<\/p>\n\n\n\n
\u00cen prima faz\u0103, Banca Na\u021bional\u0103 a dorit s\u0103 fr\u00e2neze av\u00e2ntul credit\u0103rii ipotecare stabilind, de la 1 ianuarie 2022, un nou avans minim pentru \u00eemprumuturile destinate investi\u021biilor imobiliare. Mai exact, BNR a modifcat articolul 18 \u0219i introduce un nou alineat (4), cu urm\u0103torul cuprins: \u201e(4) \u00cen cazul creditelor acordate pentru achizi\u021bia unui imobil care nu este destinat a fi utilizat ca locuin\u021b\u0103 pentru folosin\u021b\u0103 proprie \u0219i permanent\u0103\/continu\u0103 a debitorului, limitele prev\u0103zute la alin. (1)-(3) se reduc cu 10 puncte procentuale.\u201d<\/p>\n\n\n\n
\u00cen esen\u021b\u0103, rom\u00e2nii nu vor mai putea accesa \u00eemprumuturi de la banci cu un avans minim de 15%, dac\u0103 mai de\u021bin o locuin\u021b\u0103 \u00een propietate. M\u0103sura determin\u0103 majorarea avansului minim necesar \u00een cazul unui \u00eemprumut pentru locuin\u021b\u0103, de la 15% la 25% pentru un credit \u00een lei, de la 25% la 35% pentru un \u00eemprumut \u00een euro \u0219i de la 40% la 50% pentru o finan\u021bare \u00een alt\u0103 valut\u0103.<\/p>\n\n\n\n
Retineti! Noile modific\u0103ri vizeaz\u0103 numai debitorii care acceseaz\u0103 un credit ipotecar pentru achizi\u021bia unei locuin\u021be de vacan\u021b\u0103 sau sub forma unei investi\u021bii.<\/p>\n\n\n\n
De asemenea, proiectul de regulament face referire \u0219i la calculul gradului de \u00eendatorare pentru clien\u021bii viza\u021bi de modificarea avansului minim necesar pentru un credit imobiliar. Astfel, \u201dpentru acordarea creditelor vizate de prevederile prezentului articol, \u00eemprumut\u0103torii stabilesc prin normele proprii de creditare nivelurile maxime admise pentru gradul de \u00eendatorare,cu luarea \u00een considerare a riscului valutar, a riscului de rat\u0103 a dob\u00e2nzii \u015fi a riscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului\u201d.<\/p>\n\n\n\n
La finalul lunii octombrie, dup\u0103 ce a decis majorarea avansului destinat creditelor ipotecare pentru investi\u021bii, BNR cere b\u0103ncilor comerciale \u0219i mai mult\u0103 pruden\u021b\u0103 prin evaluarea mai atent\u0103 a bonit\u0103\u021bii clien\u021bilor, at\u00e2t persoanele fizice c\u00e2t \u0219i companii. BNR publica un nou proiect legislativ prin care cre\u0219te gradul de pruden\u021bialitate a b\u0103ncilor printr-o evaluare mai strict\u0103 a bonit\u0103\u021bii clien\u021bilor persoane fizice \u0219i o mai atent\u0103 evaluare a afacerilor care ac\u021bioneaz\u0103 \u00een domeniile afectate de criza actual\u0103. Astfel, accesul la credite se va face mai greu, iar clientii vor trebui s\u0103 aduc\u0103 mai multe acte doveditoare, b\u0103ncile analiz\u00e2nd atent fiecare poten\u021bial client.<\/p>\n\n\n\n
Astfel, deciziile BNR arat\u0103 ac\u021bine pe toate paliere, cu toate p\u00e2rghiile, pentru a pune fr\u00e2n\u0103 consumului \u0219i elanului credit\u0103rii, in condi\u021biile de instabilitate sanitar\u0103 \u0219i de cre\u0219tere a costurilor de finan\u021bare.<\/p>\n\n\n\n
Noul proiect de lege al BNR impune m\u0103suri mai dure de acordare a finan\u021b\u0103rilor pentru unele companii care \u00een aceste momente sunt catalogate mai riscante, cum ar fi cele ce activeaz\u0103 \u00een domeniul maritim, naval, imobiliar. Din acest an, BNR cere b\u0103ncilor noi criterii de evaluare, mai complexe, inclusiv pe faze de dezvoltare a proiectelor, \u00een cazul companiilor.<\/p>\n\n\n\n
B\u0103ncile vor cre\u0219te vigilen\u021ba \u0219i atunci c\u00e2nd vor acorda \u00eemprumuturi imobiliare persoanelor fizice. \u00cen noua form\u0103 a legii, creditele vor putea fi accesate cu ajutorul unor \u201cdovezi relevante\u201d. Potrivit noilor reglementari, b\u0103ncile trebuie s\u0103 se asigure c\u0103 la \u00eencheierea unui nou contract de credit \u201cdispun de suficiente date corecte \u0219i actualizate\u201d. Mai mult, b\u0103ncile vor trebui s\u0103 evalueze poten\u021bialii clien\u021bi \u00een func\u021bie mediul economic unde \u00ee\u0219i desf\u0103\u0219oar\u0103 activitatea. De asemenea, b\u0103ncile vor verifica atent \u0219i veniturile actuale \u0219i cele preconizate, vor analiza capacitatea de rambursare a clientului \u00een eventualitatea unor evenimente adverse.<\/p>\n\n\n\n
De altfel, \u00een noua form\u0103, b\u0103ncile vor fi atente \u0219i la garan\u021biile pe care clien\u021bii le propun b\u0103ncii. Acestea trebuie s\u0103 fie executabile \u00een caz c\u0103 debitorul \u00eent\u00e2mpin\u0103 probleme.<\/p>\n\n\n\n
\u201cInstitu\u021biile de credit trebuie s\u0103 dispun\u0103 de politici \u0219i proceduri pentru evaluarea garan\u021biilor reale \u0219i pentru verificarea faptului c\u0103 respectivele garan\u021bii sunt \u0219i continu\u0103 s\u0103 fie executabile \u0219i valorificabile. Aceste politici \u0219i proceduri trebuie s\u0103 specifice metode de evaluare prudente \u0219i propor\u021bionale cu tipul \u0219i valoarea poten\u021bial\u0103 a garan\u021biilor reale, care urmeaz\u0103 s\u0103 fie utilizate de c\u0103tre un evaluator \u0219i utilizarea modelelor statistice avansate pentru fiecare tip de garan\u021bie real\u0103\u201d, se precizeaz\u0103 \u00een proiectul de lege adoptat de BNR.<\/p>\n\n\n\n
Sursa: bankingnews.ro<\/a><\/p>\n\n\n\nAgentia imobiliara ImoPuls – Toate anunturile imobiliare pe localitati si zone<\/h3>\n\n\n\n