Creditul, \u00een general, \u0219i cel ipotecar, \u00een special, sunt instrumentele financiare prin care se pot realiza investi\u021bii importante de c\u0103tre persoane fizice sau juridice. Precum cump\u0103rarea unei locuin\u021be.<\/p>\n\n\n\n
Creditul poate fi solicitat b\u0103ncii \u00een lei sau \u00een euro \u0219i fiecare are caracteristicile sale. Pentru a ob\u021bine un credit ideal, cele mai bune c\u0103i sunt metoda comparativ\u0103 \u0219i serviciile de asisten\u021b\u0103 ale unui broker, care poate ajuta la alegerea unui credit \u00een lei sau euro.<\/p>\n\n\n\n
Este unul dintre cele mai moderne instrumente financiare la care poate apela o persoan\u0103 fizic\u0103 sau juridic\u0103. Prin intermediul creditului ipotecar, se poate \u00eemprumuta o anumit\u0103 sum\u0103 de bani, necesar\u0103 pentru a achizi\u021biona o cas\u0103 sau un teren ori pentru a construi, dezvolta sau renova o locuin\u021b\u0103.<\/p>\n\n\n\n
Creditul ipotecar are c\u00e2teva caracteristici ce \u00eel diferen\u021biaz\u0103 de alte forme de creditare. \u00cen primul r\u00e2nd, poate fi accesat \u00een lei sau euro<\/strong> \u0219i se poate derula pe o perioad\u0103 de la c\u00e2\u021biva ani \u0219i poate ajunge p\u00e2n\u0103 la o perioad\u0103 de rambursare de 35 de ani<\/strong>. Dob\u00e2nzile creditului \u0219i moneda \u00een care se acord\u0103 sunt principalele diferen\u021be, la care se adaug\u0103 eventualele particularit\u0103\u021bi proprii fiec\u0103rei b\u0103nci \u00een parte.<\/p>\n\n\n\n Termenul \u201eipotecar\u201d sau \u201eipotec\u0103\u201d se refer\u0103 la garan\u021bia pe care beneficiarul creditului o va oferi pentru banii \u00eemprumuta\u021bi de la creditor. Aceasta este reprezentat\u0103 de cl\u0103direa sau terenul achizi\u021bionat prin credit ori de imobilul care urmeaz\u0103 s\u0103 fie \u00eembun\u0103t\u0103\u021bit folosind banii credita\u021bi.\u00a0 De exemplu,\u00a0creditului pentru constructie, este un credit ipotecar luat pentru construc\u021bia unei case.<\/p>\n\n\n\n O alt\u0103 caracteristic\u0103 a creditului ipotecar este impunerea unui avans<\/strong> din partea beneficiarului, care poate varia de la o institu\u021bie financiar\u0103 la alta \u0219i depinde de mai mul\u021bi factori variabili, \u00een func\u021bie de politica b\u0103ncii. Este bine de \u0219tiut c\u0103 avansul nu depinde nici de suma creditului, dar nici de valoarea propriet\u0103\u021bii \u00een cauz\u0103.<\/p>\n\n\n\n Criteriile principale care trebuie luate \u00een calcul la stabilirea sumei solicitate ca \u00eemprumut sunt avansul pe care \u00eel poate achita debitorul \u0219i valoarea imobilului ipotecat. Imobilele prin care se garanteaz\u0103 un credit ipotecat trebuie asigurate.<\/p>\n\n\n\n Scopul ambelor p\u0103r\u021bi \u2013 creditor \u0219i debitor \u2013 este stingerea datoriei, dar trebuie luat \u00een calcul faptul c\u0103 un credit ipotecar este un angajament pe termen lung, deci trebuie analizat\u0103 probabilitatea ca unele aspecte esen\u021biale s\u0103 se modifice \u00een timp.<\/p>\n\n\n\n Indicatorul care trebuie comparat, indiferent de tipul de credit, \u0219i care poate ar\u0103ta cel mai bine costul unui credit este dob\u00e2nda anual\u0103 efectiv\u0103. Cunoscut\u0103 ca\u00a0DAE\u00a0\u0219i exprimat\u0103 \u00een procente, pe an, acest indicator cuprinde toate costurile asociate unui \u00eemprumut, pe care \u00eemprumutatul le achit\u0103 efectiv, pe o perioad\u0103 de un an. DAE aduce la acela\u0219i numitor comun toate costurile unui credit. Acest indicator este mai mare dec\u00e2t valoarea dob\u00e2nzii, pentru c\u0103 include toate costurile suplimentare (comisioane de analiz\u0103 \u0219i acordare, comisioane de gestiune sau administrare).<\/p>\n\n\n\n Mai pot fi luate \u00een calcul valoarea efectiv\u0103 a dob\u00e2nzii, durata de rambursare a creditului (care influen\u021beaz\u0103 direct rata lunar\u0103) \u0219i tipul dob\u00e2nzii \u2013 fix\u0103 sau variabil\u0103.<\/p>\n\n\n\n Principalele avantaje la creditele \u00een euro sunt dob\u00e2nzile mai mici<\/strong> dec\u00e2t cele la creditele \u00een lei. Un alt beneficiu poate fi acela c\u0103, la creditele \u00een euro, dob\u00e2nda este fix\u0103<\/strong> pe durata derul\u0103rii \u00eentregului credit sau are varia\u021bii nesemnificative.<\/p>\n\n\n\n La capitolul dezavantaje, trebuie men\u021bionat riscul valutar<\/strong>. Schimb\u0103rile de curs euro-leu pot face un credit ipotecar \u00een euro foarte costisitor, mai ales dac\u0103 venitul debitorului este fix \u0219i este pl\u0103tit \u00een lei, iar valoarea euro cre\u0219te, ceea ce se reflect\u0103 automat \u00een cre\u0219terea ratei lunare rezultate din cursul de schimb valutar. Deprecierea monedei na\u021bionale<\/strong> poate fi un dezavantaj. \u00cen replic\u0103, aprecierea leului duce la sc\u0103derea ratei. \u00cen plus, avansul cerut de banc\u0103 la creditele \u00een euro este mare, de circa 25% din valoarea creditului<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Nu trebuie omis din calcule nici faptul c\u0103 durata de rambursare a unui credit ipotecar este mare (\u00een medie, 25 de ani), iar politica fiscal\u0103 a Rom\u00e2niei urm\u0103re\u0219te trecerea, \u00een urm\u0103torii 4-5 ani, la moneda euro, ceea ce, pentru creditele \u00een moned\u0103 european\u0103, va reprezenta un avantaj important.<\/p>\n\n\n\n Acestea sunt aproape \u00een oglind\u0103 cu cele ale creditului \u00een euro. Dob\u00e2nda este mai mare <\/strong>(dar \u00een ultimii doi ani, aceasta a atins minime istorice), dar este fix\u0103 pe o perioad\u0103 limitat\u0103 de timp<\/strong>, dup\u0103 care se transform\u0103 \u00een dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103<\/strong>, fiind influen\u021bat\u0103 trimestrial de dob\u00e2nda de referin\u021b\u0103 a BNR.<\/p>\n\n\n\n Ratele lunare sunt influen\u021bate de Indicele de Referin\u021b\u0103 pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), care se aplic\u0103 tuturor creditelor cu dob\u00e2nzi variabile, fiind calculat de BNR. IRCC poate cre\u0219te sau descre\u0219te, \u00een func\u021bie de o serie de indicatori bancari \u0219i economici variabili.<\/p>\n\n\n\n Beneficiile sunt legate de o\u00a0valoare mai mic\u0103 a avansului (10-15%)\u00a0<\/strong>sau chiar de absen\u021ba acestuia \u0219i\u00a0eliminarea riscului valutar<\/strong>. Un alt avantaj este legat de faptul c\u0103 variantele de creditare \u00een lei au o mai mare\u00a0marj\u0103 de negociere<\/strong>, exist\u00e2nd solu\u021bii de creditare unde dob\u00e2nda r\u0103m\u00e2ne fix\u0103 pe toat\u0103 durata creditului.<\/p>\n\n\n\n Ofertele de creditare ale b\u0103ncilor sunt foarte variate. Pentru un cump\u0103r\u0103tor, identificarea unei solu\u021bii optime \u0219i o comparare pragmatic\u0103 a ofertelor, care s\u0103 ia \u00een calcul \u0219i aspecte importante ce vor influen\u021ba creditul pe parcursul a 20-30 de ani, sunt foarte dificile. Aici intervine un\u00a0broker de credite, care este partenerul ideal, pe tot parcursul procesului de finan\u021bare. Acesta cunoa\u0219te perfect pia\u021ba financiar-bancar\u0103 \u0219i anticipeaz\u0103 corect evolu\u021bia acesteia, astfel c\u0103 te poate ajuta s\u0103 g\u0103se\u0219ti cea mai bun\u0103 solu\u021bie de creditare, perfect adaptat\u0103 nevoilor tale.<\/p>\n\n\n\n Acesta \u00ee\u021bi poate prezenta avantajele \u0219i dezavantajele unui credit ipotecar, personalizat pe nevoile tale \u0219i raportat exact la venituri, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 alegi solu\u021bia de creditare optim\u0103. \u00cen plus, \u00ee\u021bi prezint\u0103 toate alternativele complet \u0219i transparent. Este de notat c\u0103 serviciile unui broker de credite sunt gratuite.<\/p>\n\n\n\n Este \u00eencet\u0103\u021benit\u0103 ideea c\u0103 un credit trebuie luat doar \u00een moneda \u00een care sunt pl\u0103tite veniturile salariale, prima recomandare fiind creditele \u00een lei. Sfatul este bun \u0219i merit\u0103 ascultat, cu amendamentul c\u0103 un credit ipotecar \u00een euro poate fi considerat o investi\u021bie, \u00een cazul \u00een care, cu ajutorul acestuia, achizi\u021bionezi o locuin\u021b\u0103 pe care, ulterior, o \u00eenchiriezi cu o sum\u0103 c\u00e2t mai apropiat\u0103 de valoarea ratei lunare de rambursare.<\/p>\n\n\n\n Un sfat important este acela ca debitorul s\u0103 nu dep\u0103\u0219easc\u0103 gradul de \u00eendatorare de cel mult 25% pentru achitarea ratei lunare. Statistica arat\u0103 c\u0103, pe parcursul derul\u0103rii unui credit ipotecar cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103, gradul de \u00eendatorare al debitorului poate cre\u0219te de la 25 la mai mult de 40%.<\/p>\n\n\n\n Un avans mare la creditul ipotecar, indiferent de moned\u0103, duce la sc\u0103derea substan\u021bial\u0103 a sumei totale rambursate \u0219i la reducerea considerabil\u0103 a duratei de derulare a creditului. Cu c\u00e2t avansul este mai mare \u2013 de preferat acesta trebuie s\u0103 rezulte din economii, nu dintr-un alt \u00eemprumut \u2013 cu at\u00e2t creditul ipotecar va fi mai convenabil.<\/p>\n\n\n\n Alege variantele de creditare care ofer\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 pe o durat\u0103 c\u00e2t mai lung\u0103 de timp sau, \u00een mod ideal, pe toat\u0103 perioada credit\u0103rii.<\/p>\n\n\n\n Creditul ipotecar poate s\u0103 fie una dintre cele mai bune solu\u021bii de creditare pe termen lung, at\u00e2ta vreme c\u00e2t rata creditului \u0219i durata acestuia sunt convenabile pentru tine. Unul dintre marile secrete ale eficien\u021bei unui credit este acela de a aplica pentru cea mai rentabil\u0103 variant\u0103 (lei sau euro), iar identificarea acesteia devine mult mai simpl\u0103, dac\u0103 lucrezi GRATUIT cu brokerul de credite.<\/em><\/p>\n\n\n\n Sursa: storia.ro<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\nCum evaluezi rentabilitatea unui credit<\/h2>\n\n\n\n
Avantajele \u0219i dezavantajele creditului \u00een euro<\/h2>\n\n\n\n
Avantajele \u0219i dezavantajele creditului \u00een lei<\/h2>\n\n\n\n
Compararea creditelor ipotecare<\/h2>\n\n\n\n
Agentia imobiliara ImoPuls \u2013 Toate anunturile imobiliare pe localitati si zone<\/h3>\n\n\n\n