{"id":1223,"date":"2021-08-27T09:36:32","date_gmt":"2021-08-27T09:36:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.imopuls.ro\/blog\/?p=1223"},"modified":"2021-08-27T09:36:34","modified_gmt":"2021-08-27T09:36:34","slug":"credit-cu-dobanda-fixa-sau-credit-cu-dobanda-variabila-ce-sa-alegi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.imopuls.ro\/blog\/2021\/08\/27\/credit-cu-dobanda-fixa-sau-credit-cu-dobanda-variabila-ce-sa-alegi\/","title":{"rendered":"Credit cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 sau credit cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103: ce s\u0103 alegi"},"content":{"rendered":"\n

Mul\u021bi dintre rom\u00e2ni aleg dob\u00e2nda fix\u0103 atunci c\u00e2nd \u00ee\u0219i iau credite, c\u0103 sunt ipotecare sau de nevoi personale, chiar dac\u0103, de regul\u0103, dob\u00e2nzile variabile la \u00eemprumuturile oferite de b\u0103nci sunt mai mici. Citi\u021bi \u00een continuare care sunt principalele diferen\u021be dintre cele dou\u0103 tipuri de dob\u00e2nzi \u0219i care sunt avantajele fiec\u0103reia.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dob\u00e2nda fix\u0103 la un credit presupune c\u0103 debitorul (cel care prime\u0219te bani de la banc\u0103) va trebui s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 aceea\u0219i sum\u0103 din banii pe care \u00eei datoreaz\u0103 b\u0103ncii pe toat\u0103 durata creditului. Asta \u00eenseamn\u0103 deci c\u0103 cel care se \u00eemprumut\u0103 nu se poate \u201etrezi\u201d cu surprize \u00een perioada \u00een care \u00ee\u0219i pl\u0103te\u0219te datoriile c\u0103tre banc\u0103. Pe de alt\u0103 parte dob\u00e2nda variabil\u0103, pe l\u00e2ng\u0103 faptul c\u0103 este mai mic\u0103 dec\u00e2t cea fix\u0103, poate s\u0103 \u00eensemne \u0219i mic\u0219orarea ratei lunare, nu doar m\u0103rirea ei, iar asta \u00een func\u021bie de evolu\u021biile financiare din pia\u021b\u0103.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

C\u00e2nd vrei s\u0103 \u00ee\u021bi iei un credit de la banc\u0103, ofertele vin de obicei pe dou\u0103 variante majore: cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103 \u0219i dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103. Atunci c\u00e2nd cumperi un credit, rambursarea (sau \u00eenapoierea sa) se face lunar<\/strong>,\u00een acela\u0219i timp cu plata sa, plat\u0103 a c\u0103rei form\u0103 este dob\u00e2nda<\/strong>. \u00cen cazul ipotetic al unui credit de 25.000 de lei cu plata \u00een patru ani (aproximativ 5.000 de euro) a c\u0103rui dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103<\/strong> anual\u0103 este de 9%, costul respectivului credit este de patru ori 9% (care este dob\u00e2nda) din banii pe care \u00eei mai datorezi b\u0103ncii. Dar asta nu \u00eenseamn\u0103 dec\u00e2t pentru prima plat\u0103 9% din 25.000 <\/strong>de lei, pentru c\u0103 dup\u0103 prima plat\u0103 f\u0103cut\u0103 deja nu vei mai datora b\u0103ncii 25.000 de lei, ci mai pu\u021bin, iar acei 9% se calculeaz\u0103 de la lun\u0103 la lun\u0103 din c\u00e2t mai datorezi b\u0103ncii.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00cen sensul acesta, la finalul primului an de plat\u0103 an nu \u00eei vei mai datora b\u0103ncii<\/strong> 25.000<\/strong> de lei (f\u0103r\u0103 s\u0103 lu\u0103m \u00een calcul dob\u00e2nda), ci 18.750<\/strong>, \u0219i deci pentru prima lun\u0103 din anul doi de plat\u0103 se vor calcula 9% din ace\u0219ti 18.750<\/strong> r\u0103ma\u0219i. Caracterul fix al dob\u00e2nzii reprezint\u0103 a\u0219adar faptul c\u0103 procentajul ei va r\u0103m\u00e2ne aceea\u0219i pe toat\u0103 durata pl\u0103\u021bii creditului \u2013 \u00een cazul nostru 9%<\/strong> din suma pe care o (mai) datorezi \u00een clipa respectiv\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Cum func\u021bioneaz\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Lucrurile se complic\u0103 atunci c\u00e2nd vorbim despre dob\u00e2nda variabil\u0103. Sistemul de calcul este par\u021bial acela\u0219i, \u00eens\u0103 se schimb\u0103 valoarea legat\u0103 de procentajul dob\u00e2nzii pe care o datorezi b\u0103ncii. A\u0219a cum am ar\u0103tat deja, dob\u00e2nzile variabile sunt de cele mai multe ori mai mici dec\u00e2t cele fixe. Diferen\u021ba ar fi, \u00eentr-un caz ipotetic al unui credit cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 de \u00eenceput de\u00a08%<\/strong>, pentru suma de\u00a025.000<\/strong>\u00a0de lei, acei\u00a08%<\/strong>\u00a0ai dob\u00e2nzii pot s\u0103 se modifice, \u00een sus sau \u00een jos. Adic\u0103 ar putea s\u0103 ajung\u0103, \u00eentr-un scurt timp, la\u00a09%<\/strong>\u00a0s\u0103u la\u00a09,5%\u00a0<\/strong>\u0219i s\u0103 \u0219i r\u0103m\u00e2n\u0103 la nivelul respectiv o perioad\u0103 lung\u0103, \u0219i \u00een felul acesta s\u0103 fii for\u021bat s\u0103 pl\u0103te\u0219ti semnificativ mai mult \u0219i s\u0103 nu po\u021bi s\u0103 schimbi lucrurile, iar vina nu apar\u021bine neap\u0103rat b\u0103ncii. \u00cens\u0103 la fel de bine o dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 ini\u021bial\u0103 de\u00a08%<\/strong>\u00a0poate s\u0103 scad\u0103 la\u00a07%<\/strong>\u00a0sau mai jos de at\u00e2t, caz \u00een care rata la banc\u0103 ar deveni mai mic\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Aspectele acestea trebuie luate \u00een calcul de to\u021bi cei care nu \u0219i-ar permite s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 <\/strong>luni \u00een \u0219ir<\/strong>, dup\u0103 jum\u0103tate de an sau dup\u0103 un an de la \u00eencheierea contractului cu banca, o rat\u0103 sim\u021bitor mai mare dec\u00e2t cea convenit\u0103 la \u00eenceput. Pentru aceste persoane ar fi poate mai potrivit un credit cu dob\u00e2nd\u0103 fix\u0103.<\/p>\n\n\n\n

Factorii care influen\u021beaz\u0103 o dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Urcarea sau cobor\u00e2rea<\/strong> dob\u00e2nzii variabile \u021bine de indicele financiar Romanian Interbank Offer <\/em>Rate, <\/em>cunoscut mai degrab\u0103 dup\u0103 acronimul ROBOR. Acestuia i s-a ad\u0103ugat, \u00eencep\u00e2nd din 2019, Indicele de Referin\u021b\u0103 pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), care a c\u0103p\u0103tat prioritate \u0219i al c\u0103rui nivel se public\u0103 zilnic pe site-ul B\u0103ncii Na\u021bionale a Rom\u00e2niei (BNR). IRCC se calculeaz\u0103 \u00een baza tranzac\u021biilor dintre b\u0103ncile din Rom\u00e2nia. La fiecare trei luni, BNR calculeaz\u0103 valoarea acestuia, \u0219i \u00een func\u021bie de ea, adic\u0103 de valoarea IRCC la trei luni, se calculeaz\u0103 dob\u00e2nzile la creditele variabile oferite de b\u0103ncile comerciale pentru urm\u0103toarele trei luni<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201ePentru creditele acordate \u00een moned\u0103 na\u021bional\u0103, dob\u00e2nda va fi compus\u0103 dintr-un indice de referin\u021b\u0103 calculat exclusiv pe baza tranzac\u021biilor interbancare la o anumit\u0103 perioad\u0103, la care creditorul poate s\u0103 adauge o anumit\u0103 marj\u0103 fix\u0103 pe toat\u0103 perioada derul\u0103rii contractului. Indicele de referin\u021b\u0103 pentru credite acordate \u00een lei cu dob\u00e2nd\u0103 variabil\u0103 se public\u0103 \u00een fiecare zi lucr\u0103toare pe website-ul B\u0103ncii Na\u021bionale a Rom\u00e2niei \u0219i reprezint\u0103 rata de dob\u00e2nd\u0103 calculat\u0103 ca medie ponderat\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 cu volumele tranzac\u021biilor de pe pia\u021ba interbancar\u0103. Indicele de referin\u021b\u0103 se calculeaz\u0103 la finalul fiec\u0103rui trimestru, ca medie aritmetic\u0103 a ratelor de dob\u00e2nd\u0103 zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urm\u00e2nd a se aplica de fiecare institu\u021bie de credit pentru trimestrul urm\u0103tor\u201d, potrivit Ordonan\u021bei de Urgen\u021b\u0103 Nr. 19\/2019, ultima reglementare pe acest domeniu.<\/p>\n\n\n\n

Sursa: wall-street.ro<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Agentia imobiliara ImoPuls – Toate anunturile imobiliare pe localitati si zone<\/h3>\n\n\n\n